التوصية رقم 43: توصية منظمة العمل الدولية بشأن التأمين ضد العجز والشيخوخة والوفاة، 1933.

[تم سحب الصك - بقرار من مؤتمر العمل الدولي في دورته الثانية والتسعين]  (2004)]

الديباجة

المؤتمر العام لمنظمة العمل الدولية،

بعد أن دعا إليها مجلس إدارة مكتب العمل الدولي في جنيف، وبعد أن اجتمعت في دورتها السابعة عشرة في 8 يونيو 1933، و

وبعد البت في اعتماد بعض المقترحات المتعلقة بالتأمين ضد العجز والشيخوخة والأرامل والأيتام، والمدرجة في البند الثاني من جدول أعمال الدورة، و

وبعد أن تقرر أن هذه المقترحات يجب أن تتخذ شكل توصية،

في هذا اليوم التاسع والعشرين من شهر يونيو من عام ألف وتسعمائة وثلاثة وثلاثين، يتم اعتماد التوصية التالية، والتي يمكن الاستشهاد بها باسم توصية التأمين ضد العجز والشيخوخة والباقين على قيد الحياة لعام 1933، لتقديمها إلى أعضاء منظمة العمل الدولية للنظر فيها بهدف تفعيلها من خلال التشريعات الوطنية أو غير ذلك، وفقًا لأحكام دستور منظمة العمل الدولية:

المؤتمر،

بعد اعتماد اتفاقيات بشأن التأمين الإلزامي ضد العجز والشيخوخة والأرامل والأيتام للأشخاص العاملين في المشاريع الصناعية أو التجارية، وفي المهن الحرة، وللعاملين في المنازل والخدم المنزليين، وبشأن التأمين الإلزامي ضد العجز والشيخوخة والأرامل والأيتام للأشخاص العاملين في المشاريع الزراعية، و

وبالنظر إلى أن هذه الاتفاقيات تحدد الحد الأدنى من الشروط التي يجب الالتزام بها منذ البداية من قبل كل نظام للتأمين الإلزامي ضد العجز، وتأمين الشيخوخة، وتأمين الأرامل والأيتام، و

بالنظر إلى أنه من المستحسن الإشارة إلى عدد من المبادئ العامة التي تُظهر الممارسة أنها الأنسب لتعزيز تنظيم عادل وفعال ومناسب للتأمين ضد العجز والشيخوخة والأرامل والأيتام؛

يوصي بأن يأخذ كل عضو المبادئ والقواعد التالية في الاعتبار:

أولاً: النطاق

1. 1.
   • (أ) يجب أن يشمل التأمين الإلزامي ضد العجز والشيخوخة والأرامل والأيتام للأشخاص العاملين، بغض النظر عن العمر أو الجنس أو الجنسية، كل شخص يعمل عادة مقابل أجر.
   • (ب) عندما تسمح الظروف الاقتصادية والاجتماعية والإدارية، ينبغي أن تنص القوانين أو اللوائح الوطنية على أن التأمين ضد العجز والشيخوخة والأرامل والأيتام يجب أن يشمل أيضًا الأشخاص ذوي الدخل المحدود الذين يعملون لحسابهم الخاص في الصناعة والتجارة والزراعة.
2. 2. ومع ذلك، إذا كان من المستحسن تحديد حد أدنى لسن الدخول في التأمين، فيجب أن يكون هذا السن أقرب ما يمكن إلى السن الذي يتوقف فيه الحضور الإلزامي للمدرسة والذي يتم فيه اختيار المهنة.
3. 3. إن تحديد الحد الأقصى لسن الدخول في التأمين لا يكون مبرراً إلا في خطط التأمين التي تجعل الحق في المعاش التقاعدي مشروطاً بإكمال فترة تأهيل، وذلك فقط للعمال الذين يكونون، عندما يبدأون العمل بأجر كمهنة عادية، أكبر من أن يتمكنوا من إكمال فترة التأهيل قبل سن التقاعد العادي.
4. 4. عندما يُعتبر من المستحسن تحديد حد أقصى للأجر كمعيار للمسؤولية عن التأمين (بصرف النظر عن القيد المتأصل في التأمين الاجتماعي، للأجر الذي يؤخذ في الاعتبار لأغراض التأمين)، يجب استبعاد هؤلاء العمال فقط، حيث أنه نظرًا لأن أجرهم يتجاوز بكثير المستوى العام للأجور، فقد يُعتبرون قادرين على توفير احتياجاتهم بأنفسهم ضد العجز والشيخوخة والوفاة.

ثانياً: المعاشات التقاعدية

أ. فترة التأهيل وفترات التأمين

1. 5. يجب أن تقتصر فترة التأهيل المنصوص عليها في خطط التأمين التي تنص على منح جميع المتقاعدين معاشًا بمعدل ثابت أو متغير مع الأجر المأخوذ في الاعتبار لأغراض التأمين على فترة مساهمة لا تتجاوز ما هو ضروري لمنع الأشخاص من الدخول في التأمين بقصد الاستفادة منه بشكل غير مشروع ولضمان بعض الاعتبارات للمزايا المقدمة.
2. 6. يجب ألا تتجاوز فترة التأهل لغرض معاش العجز أو معاش الورثة بأي حال من الأحوال 60 شهرًا من الاشتراكات، أو 250 أسبوعًا من الاشتراكات، أو 1500 يوم اشتراك، ويجب ألا تتجاوز فترة التأهل لغرض معاش الشيخوخة ضعف هذا الحد الأقصى.
3. 7. يجب احتساب الفترات التي يكون فيها الشخص المؤمن عليه غير قادر على العمل بسبب المرض، أو غير متاح للعمل بسبب الولادة، أو عاطل عن العمل قسراً، ضمن فترة التأهيل، في حدود يتم تحديدها، حتى في حالة عدم دفع أي اشتراكات لهذه الفترات من قبل التأمين الصحي أو تأمين الأمومة أو من قبل صندوق البطالة.
4. 8.
   • (أ) يجب أن تضمن برامج التأمين التي تفرض قيودًا على الاحتفاظ بهذه الحقوق فيما يتعلق بالاشتراكات المدفوعة، الاحتفاظ بهذه الحقوق لمدة لا تقل عن ثمانية عشر شهرًا تُحتسب من تاريخ آخر دفعة اشتراك. ويمكن تمديد هذه المدة، في البرامج التي تتدرج فيها الاشتراكات وفقًا للأجر، إلى ما لا يقل عن ثلث (بعد خصم الفترات التي لم تُحتسب عنها اشتراكات) إجمالي الفترات التي احتُسبت عنها اشتراكات منذ بدء التأمين. ولا تُحتسب الفترات التي كان فيها المؤمن عليه غير قادر على العمل بسبب المرض، أو غير متاح للعمل بسبب الولادة، أو عاطلًا عن العمل قسرًا، أو مجندًا في الخدمة العسكرية، ضمن الفترات التي لم تُحتسب عنها اشتراكات.
   • (ب) يجوز ربط أي احتفاظ إضافي بالحقوق المتعلقة بالمساهمات إما باستئناف دفع المساهمات بموجب التأمين الإلزامي أو التأمين المستمر طوعاً أو بدفع رسوم معتدلة لهذا الغرض؛ في خطط التأمين التي تتدرج فيها المساهمات وفقًا للأجر والتي تنص على معاشات تقاعدية تختلف باختلاف الوقت الذي يقضيه المؤمن عليه، يجب أن يؤدي استئناف دفع المساهمات إلى زيادة قيمة الحقوق أثناء اكتسابها.
5. 9. ينبغي أن يكون الشخص المؤمن عليه سابقاً قادراً على استعادة الحقوق التي انتهت صلاحيتها بالفعل، عن طريق دفع عدد محدد من الاشتراكات بموجب التأمين الإلزامي أو التأمين المستمر طوعاً؛ وفي حالة تغير المعاش التقاعدي مع عدد أو مبلغ الاشتراكات المضافة إلى حساب الشخص المؤمن عليه، يجب أن يكون عدد الاشتراكات المحددة أقل من العدد المطلوب لفترة التأهيل الأولية.
6. 10. ينبغي الحصول على المبالغ المطلوبة للدفع للحفاظ على الحقوق أثناء اكتساب الأشخاص المؤمن عليهم العاطلين عن العمل لفترة طويلة - نظراً لاستحالة تحميل الأشخاص المؤمن عليهم العاملين نفقات هذه المدفوعات فقط - من خلال المساعدة المالية للسلطات العامة؛ وينبغي تطبيق المبدأ نفسه على المدفوعات لغرض توحيد وتعزيز حقوق هؤلاء العاطلين عن العمل.

ب. معاشات الشيخوخة

1. 11. بالنسبة لخطط التأمين التي تحدد سن التقاعد فوق الستين، يوصى، كوسيلة لتخفيف الضغط على سوق العمل وضمان راحة كبار السن، بتخفيض سن التقاعد إلى ستين، بقدر ما يسمح به الوضع الديموغرافي والاقتصادي والمالي للبلاد، وإذا لزم الأمر، على مراحل.
2. 12. ينبغي تمكين الأشخاص المؤمن عليهم الذين انخرطوا لسنوات عديدة في مهنة شاقة أو غير صحية بشكل خاص من المطالبة بمعاش تقاعدي في سن أقل تقدماً من العمال في المهن الأخرى.
3. 13.
   • (أ) لضمان عدم معاناة العمال في سن الشيخوخة من الحرمان، ينبغي أن يكون المعاش التقاعدي كافياً لتغطية احتياجاتهم الأساسية. وعليه، يُحدد المعاش التقاعدي لجميع المتقاعدين الذين استوفوا فترة تأهيل محددة، مع مراعاة تكلفة المعيشة.
   • (ب) في برامج التأمين التي تتدرج فيها الاشتراكات وفقًا للأجور، يُمنح المؤمن عليهم الذين قُدمت لهم اشتراكات تُعادل مدة حياتهم العملية المعتادة، معاشًا تقاعديًا يتناسب مع وضعهم الاقتصادي خلال حياتهم العملية. ولتحقيق هذه الغاية، يجب ألا يقل المعاش التقاعدي المُقدم للمؤمن عليهم الذين أكملوا ثلاثين عامًا من الاشتراكات الفعلية عن نصف الأجر المُحتسب لأغراض التأمين، سواءً منذ تاريخ بدء التأمين أو خلال فترة محددة تسبق مباشرةً منح المعاش.
4. 14. يجب دفع مكافأة للمتقاعد-
   • (أ) لكل طفل معال في سن الدراسة أو، كونه دون سن السابعة عشرة، يواصل تعليمه العام أو المهني، أو الذي لا يستطيع بسبب العجز كسب عيشه؛
   • (ب) عندما تكون زوجته مسنة أو مريضة ولا يحق لها الحصول على معاش تقاعدي لهذا السبب.
5. 15. ينبغي منح المتقاعد الذي يحتاج إلى رعاية مستمرة من شخص آخر مكملاً خاصاً.

ج. معاشات العجز

1. 16.
   • (أ) ينبغي منح المعاش التقاعدي للشخص المؤمن عليه الذي لا يستطيع بسبب المرض أو العجز كسب أجر معقول من خلال عمل يناسب قوته وقدرته وتدريبه؛ ولا ينبغي اعتبار الأجر الذي يقل عن ثلث الأجر العادي للعامل السليم ذي التدريب والخبرة المماثلة أجراً معقولاً.
   • (ب) ومع ذلك، في خطط التأمين الخاصة التي تم إنشاؤها نيابة عن العمال اليدويين أو غير اليدويين في بعض المهن، ينبغي تقييم انخفاض القدرة على العمل فقط بالرجوع إلى المهنة التي تم اتباعها حتى الآن أو إلى مهنة مماثلة.
2. 17.
   • (أ) لكي يحقق نظام التأمين غايته، ينبغي أن يوفر لكل مؤمَّن عليه يصبح عاجزاً بعد إتمام فترة الاستحقاق معاشاً تقاعدياً كافياً لتغطية احتياجاته الأساسية. وعليه، ينبغي تحديد الحد الأدنى للمعاش التقاعدي لكل متقاعد مع مراعاة تكلفة المعيشة.
   • (ب) في برامج التأمين التي يُحدد فيها الحد الأدنى للمعاش التقاعدي بناءً على الأجر المُحتسب لأغراض التأمين، يجب ألا يقل هذا الحد عن 40% من ذلك الأجر. وينبغي أن تسعى البرامج التي يتضمن فيها المعاش التقاعدي جزءًا ثابتًا موحدًا لجميع المتقاعدين وجزءًا آخر يتغير تبعًا لعدد وقيمة الاشتراكات المُودعة في حسابهم، إلى تحقيق النتيجة نفسها.
3. 18. ينبغي دفع مكافأة للمتقاعد عن كل طفل معال في سن الدراسة أو، كونه دون سن السابعة عشرة، يواصل تعليمه العام أو المهني أو الذي لا يستطيع بسبب العجز كسب عيشه.
4. 19. ينبغي منح المتقاعد الذي يحتاج إلى رعاية مستمرة من شخص آخر مكملاً خاصاً.

د. معاشات الورثة

1. 20.
   • (أ) إذا توفي المتقاعد أو المؤمن عليه بعد إكمال فترة التأهيل وترك أرملة، فيجب أن تكون الأرملة مؤهلة للحصول على معاش تقاعدي طالما أنها لا تتزوج مرة أخرى.
   • (ب) إذا كان منح المعاش التقاعدي مشروطاً باستيفاء شروط أخرى، فيجب مع ذلك منح المعاشات التقاعدية للأرامل غير القادرات على كسب عيشهن بسبب السن أو العجز، وللأرامل اللاتي لديهن طفل معال في سن الدراسة أو الذي يقل عمره عن سبعة عشر عامًا ويواصل تعليمه العام أو المهني.
2. 21. ينبغي أيضاً منح معاش للأرمل العاجز الذي كان يعتمد بسبب عجزه على امرأة مؤمن عليها توفيت بعد إكمال فترة التأهيل.
3. 22.
   • (أ) ينبغي أن يُمثّل المعاش التقاعدي الممنوح للأرملة (أو الأرمل العاجز) مساهمة كبيرة في تغطية الاحتياجات الأساسية. وبغض النظر عن طريقة حسابه، يجب تحديد الحد الأدنى للمعاش التقاعدي مع مراعاة تكلفة المعيشة.
   • (ب) في برامج التأمين التي تُحدد فيها الاشتراكات وفقًا لدخل المتوفى، يجب ألا يقل معاش الأرملة (أو الأرمل العاجز) عن نصف المعاش الذي كان يستحقه المتوفى أو كان سيستحقه لو كان قد مُنح معاش عجز أو معاش شيخوخة عند وفاته. ومع ذلك، إذا حددت هذه البرامج حقوق الورثة دون مراعاة قيمة المعاش الذي كان يستحقه المتوفى أو كان سيستحقه، فيجب ألا يقل معاش الأرملة (أو الأرمل العاجز) عن 20% من دخل المتوفى المحسوب لأغراض التأمين، سواء منذ تاريخ بدء التأمين أو خلال فترة محددة تسبق وفاته مباشرة.
4. 23.
   • (أ) يحق لكل طفل في سن الدراسة كان يعتمد على متقاعد أو شخص مؤمن عليه توفي بعد إكمال فترة التأهيل الحصول على معاش الطفل، ويجب أن يستمر صرف المعاش حتى سن السابعة عشرة إذا كان الطفل يواصل تعليمه العام أو المهني، وحتى بعد هذا السن إذا لم يتمكن الطفل بسبب العجز من كسب عيشه.
   • (ب) يجوز دفع معاش الطفل على شكل مكمل لمعاش والدته الأرملة.
5. 24.
   • (أ) يجب أن يمثل الحد الأدنى للمعاش التقاعدي المقدم لكل طفل مساهمة كبيرة في تكلفة إعالته وتعليمه؛ وينبغي أن يكون هذا الحد الأدنى أعلى في حالة الطفل اليتيم.
   • (ب) في برامج التأمين التي تُحدد فيها الاشتراكات وفقًا لدخل المتوفى، يجب ألا يقل معاش الطفل عن ربع المعاش الذي كان يستحقه المتوفى أو كان سيستحقه لو كان يتقاضى معاش عجز أو شيخوخة عند وفاته، أو نصفه في حالة الأيتام. ومع ذلك، إذا حددت هذه البرامج حقوق الورثة دون مراعاة قيمة المعاش الذي كان يستحقه المتوفى أو كان سيستحقه، فيجب ألا يقل معاش الطفل عن 10% من دخل المتوفى المحسوب لأغراض التأمين، أو 20% منه في حالة الأيتام، سواءً منذ تاريخ بدء التأمين أو خلال فترة محددة تسبق وفاته مباشرة.
6. 25. إذا رُئي من المستحسن تحديد حد أقصى لمجموع معاشات الورثة التي يمكن منحها فيما يتعلق بشخص متوفى واحد، فلا ينبغي أن يكون هذا الحد الأقصى، في حالة اختلاف معاشات الورثة مع معاش المتوفى، أقل من المعاش، بما في ذلك المكافآت المتعلقة بالمسؤوليات العائلية، التي كان المتوفى يستحقها أو كان سيستحقها، أو، في حالة اختلاف معاشات الورثة مع أجر المتوفى الذي يؤخذ في الاعتبار لأغراض تأمينه، أقل من نصف هذا الأجر.
7. 26. ينبغي منح الناجين غير المؤهلين للحصول على معاش تقاعدي بسبب عدم استيفاء شروط التأهيل (شريطة أن يتم إيداع عدد أدنى من المدفوعات في حساب المتوفى) مبلغًا إجماليًا يمكّنهم من التكيف مع التغيير في ظروفهم الناجم عن وفاة رب الأسرة.
8. 27. في البلدان التي لا تغطي فيها بعض أنواع التأمين الأخرى نفقات الدفن بموجب القانون أو العرف، وخاصة التأمين ضد المرض، يجب أن يدفع تأمين الأرامل والأيتام مبلغًا مقابل تكلفة الدفن اللائق عند وفاة الشخص المؤمن عليه.

هـ. أحكام تعليق أو تخفيض المعاشات التقاعدية

1. 28. في حال النص على تعليق أو تخفيض معاشات العجز أو الشيخوخة أو معاشات الورثة في الحالات التي يوجد فيها حق متزامن في معاش مكتسب بموجب نظام تأمين اجتماعي آخر أو نظام معاشات أو تعويضات العمال عن الحوادث أو الأمراض المهنية، يجب أن تكون الأحكام المتعلقة بالتعليق أو التخفيض بحيث تمكن صاحب المعاش من الحصول على كامل المعاش الأعلى، وفي أي حال يجب أن يُدفع له ذلك الجزء من معاش العجز أو الشيخوخة أو معاش الورثة الذي يتوافق مع مساهمات الشخص المؤمن عليه.
2. 29. في حالة تعليق معاش العجز أو معاش الشيخوخة لسبب آخر غير وجود حق متزامن في معاش آخر، يجب منح الأسرة المعالة للشخص الذي تم تعليق معاشه بدل إعالة يعادل كامل المعاش أو جزءًا منه.

ثالثًا: الموارد المالية

1. 30.
   • (أ) ينبغي توفير الموارد المالية لنظام التأمين من خلال اشتراكات الأشخاص المؤمن عليهم واشتراكات أصحاب عملهم. (ب) ينبغي على السلطات العامة المساهمة في نظام التأمين.
2. 31. كقاعدة عامة، يجب ألا تكون مساهمة الشخص المؤمن عليه أعلى من مساهمة صاحب العمل.
3. 32. يجب أن يكون صاحب العمل مسؤولاً عن كامل أو الجزء الأكبر من المساهمة المشتركة فيما يتعلق بالعمال الذين يتقاضون أجورهم عينية فقط، والعمال الخارجيين والمتدربين الذين لا تتجاوز أجورهم مبلغًا محددًا.
4. 33. ينبغي أن تكون الدولة مسؤولة عن المساهمات المتعلقة بفترات الخدمة العسكرية الإلزامية التي يؤديها الأشخاص الذين تم التأمين عليهم قبل بدء خدمتهم العسكرية.

رابعاً: الإدارة

1. 34. ينبغي أن تنص القوانين أو اللوائح الوطنية على أن النساء المؤمن عليهن ممثلات تمثيلاً كافياً في الهيئات الإدارية للتأمين ضد العجز والشيخوخة والأرامل والأيتام.